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重慶自學考試商業銀行業務與經營試題

課程代碼:00072

1.請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

2.答題前,考生務必將自己的考試課程名稱.姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規定的位置上。

選擇題部分

注意事項:每小題選出答案后,用2B鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動,用橡皮擦干凈后,再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題:本大題共20小題，每小題1分，共20分。在每小題列出的備選項中只有一項是最符合題目要求的，請將其選出。

1.我國最早的匯兌業務工具是出現在唐代的

A.交子

B.飛錢

C.典當

D.銀莊.

2.商業銀行內部機構中，屬于監督機構的是

A.董事會

B.股東大會

C.行長

D.稽核部

3.商業銀行的產權形式不包括

A.私人銀行

B.股份制銀行

C.代理銀行

D.國有銀行

4.反映銀行流動性狀況的流動性指標不包括

A.資本對風險資產的比率

B.核心存款占總資產的比率

C.流動比率

D.一年內到期的證券占總資產的比率

5.下列可以做為商業銀行一級準備金的是

A.短期政府債券

B.庫存現金

C.短期企業債券

D.股票

6.根據《巴塞爾協議》的規定，下列屬 于銀行資本中附屬資本的是

A.未分配利潤

B.公積金

C.股本

D.普通準備金

7.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，我國設立城市商業銀行的最低注冊資本金

A.5000 萬元人民幣

B.1億元人民幣

C. 5億元人民幣

D. 10億元人民幣

8.下列不屬于商業銀行主動型負債的工具是

A.向中央銀行借款

B.同業拆借

C.回購協議

D.吸收存款

9.商業銀行資本作為銀行經營的最后清償力一般不超過總負債的

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

10.在途資金屬于商業銀行的

A.固定資產

B.無形資產

C.現金資產

D.證券資產

11.下列關于銀行流動性、盈利性和風險性說法正確的是

A.流動性越高，盈利性越低

B.流動性越高，盈利性越高

C.流動性越高，風險性越高

D.風險性越高，盈利性越低

12.銀行允許客戶在約定范圍內，超過其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是

A.擔保貸款

B.通知貸款

C.定期貸款

D.透支

13.按我國目前規定商業銀行負債貸款前調查評估職責的崗位是

A.貸款調查人員

B.貸款審查人員

C.貸款檢查人員

D.貸款管理人員

14.債券價格和到期收益率的關系是

A.正相關關系

B.負相關關系

C.放大關系

D.不相關

15.公式“每年固定收益/當期購買時的市場價格x100%”是計算債券的

A.票面收益率

B.到期收益率

C.當期收益率

D.年化收益率

16.下列屬于 我國交易類中間業務的是

A.備用信用證

B.代理證券業務

C.貸款承諾業務

D.金融期貨

17.使經濟運行效率得以提高，交易周期縮短的銀行中間業務是

A.支付結算業務

B.擔保業務

C.銀行卡業務

D.代理類業務

18.打包貸款的額度一般為出口貨物總價值的

A.10%-70%

B.20%-80%

C.30%-90%

D.40%-100%

19.20世紀60年代以前，商業銀行經營管理的核心是維護銀行資金的

A.安全性

B.收益性

C.流動性

D.風險性

20.商業銀行貸款和投資的本金和利息不能按契約規定償付或償還的風險是

A.利率風險

B.信用風險

C.決策風險

D.流動性風險

二、多項選擇題:本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項中至少有兩項是符合題目要求的，請將其選出，錯選、多選或少選均無分。

21.商業銀行作為一種特殊企業， 與一般工商企業的不同表現在

A.自有資本金不同

B.服務對象不同

C.經營對象與內容不同

D.獲得利潤的渠道不同

E.經營風險不同

22.下列屬于商業銀行決策機構的有

A.行長

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

E.薪酬委員會

23.影響商業銀行經營的制度環境包括

A.政治制度

B.經濟制度

C.金融制度

D.法律制度

E.文化制度

24.大額可轉讓定期存單的特點有

A.不記名

B.記名

C.可以自由轉讓

D.存單面額大

E.金額固定

25.下列可以增加商業銀行流動性的資產有

A.客戶存款

B.法定準備金

C.同業存款

D.發行短期債券

E.發放貸款

26.貸款的可行性調查應包括

A.借款人的品行

B.借款的合法性

C.借款的安全性

D.借款的盈利性

E.借款用途的真實性

27.銀行證券投資的主要原則有

A.注重償還期的長短選擇

B.注重證券的流動性

C.注重證券的安全性

D.注重證券的收益性

E.注重證券的分散性

28.中間業務和表外業務的不同之處在于

A.收入形態不同

B.開展業務的方式不同

C.中間人的身份不同

D.業務風險和監管要求不同

E.發展的時間長短不同

29.下列屬于 商業銀行向出口方提供融資方式的有

A.進口押匯

B.出口押匯

C.賣方信貸

D.買方信貸

E.出口打包貸款

30.根據資金分配方法，可以分配作為一級準備的有

A.資本金

B.定期存款

C.活期存款

D.儲蓄存款

E.向中央銀行借款

非選擇題部分

注意事項:用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上,不能答在試題卷上。

三、簡答題:本大題共5小題，每小題7分，共35分。

31.簡述集團銀行制的定義及其優點。

32.簡述目前我國商業銀行資本的基本構成。

33.簡述銀行現金資產的構成。

34.資金分配方法有哪些不足之處?

35.簡述商業銀行信貸風險形成的原因。

四、計算題:本大題共2小題，每小題5分，共10分。

36.某A銀行年末總資產1億元，其中流動資產2000萬元。流動負債5000萬元，存款4600萬元，總收入2000萬元。

試計算該年度的流動比率、存款占總資產的比率和資產周轉化比率。

37.假設劉某從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設銀行采用成本加成定價模型對此筆貸款進行定價。經銀行核算，此筆貸款的資金成本為3%，貸款費用為2.5%，風險補償費用為1%，銀行的目標利潤為2.2%。

請計算劉某的貸款利率以及實際貸款利率。

五、論述題:本大題共1小題，15 分。

38.試述商業銀行存款清償性風險以及如何防范。